LIC न्यू जीवन आनंद (UIN: 512N279V03) के प्रीमियम और मैच्योरिटी लाभ की गणना करें। यह एकमात्र LIC एंडोमेंट योजना है जो मैच्योरिटी भुगतान लेने के बाद भी आपके परिवार को कवर रखती है। सब कुछ देखने के लिए अपनी आयु, अवधि, और सम एश्योर्ड दर्ज करें।
हर एंडोमेंट योजना मैच्योरिटी पर भुगतान करती है और समाप्त हो जाती है। जीवन आनंद समाप्त नहीं होती। पूरा मैच्योरिटी भुगतान लेने के बाद, Basic Sum Assured आपके परिवार के लिए जीवन भर कवर के रूप में बना रहता है। कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं। कोई पुनः आवेदन नहीं। यह योजना में ही बना हुआ है। 22 सितंबर 2025 से, प्रीमियम पूरी तरह GST-मुक्त हैं।
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| वर्ष | संचित प्रीमियम | संचित बोनस | मृत्यु लाभ (अवधि के दौरान) | मैच्योरिटी मूल्य | मृत्यु लाभ (अवधि के बाद) |
|---|
अधिकांश LIC एंडोमेंट योजनाएं सीधी हैं: प्रीमियम भुगतान करें, मैच्योरिटी पर पाएं, पॉलिसी समाप्त। जीवन आनंद एक विशेष तरीके से इस पैटर्न को तोड़ती है। मैच्योरिटी तारीख के बाद, पॉलिसी समाप्त नहीं होती। Basic Sum Assured आपके परिवार के लिए जीवन भर मृत्यु लाभ के रूप में बना रहता है, बिना किसी आगे के प्रीमियम के। 55 साल की उम्र में अपना पैसा लें और 80 साल में गुज़र जाएं, आपके नामांकित व्यक्ति को फिर भी BSA मिलता है। 22 सितंबर 2025 से, सभी भुगतान मोड में प्रीमियम पूरी तरह GST से मुक्त हैं।
इस योजना की परिभाषित विशेषता। मैच्योरिटी भुगतान लेने के बाद, BSA मृत्यु लाभ के रूप में बना रहता है। आपके नामांकित व्यक्ति को यह तब मिलता है जब भी आप गुज़रें, चाहे वह मैच्योरिटी के 5 साल बाद हो या 30 साल बाद।
पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको Basic Sum Assured साथ ही सभी संचित SRB और Final Additional Bonus मिलता है। आप पैसा लेते हैं और अपने लक्ष्यों के लिए उपयोग करते हैं जबकि कवर अलग से जारी रहता है।
LIC हर साल प्रति ₹1,000 BSA पर एक Simple Reversionary Bonus घोषित करती है। एक बार घोषित होने पर, हर साल का बोनस स्थायी रूप से लॉक हो जाता है। Final Additional Bonus तब भुगतान किया जाता है जब क्लेम होता है, या तो मैच्योरिटी पर या अवधि के दौरान मृत्यु पर।
वार्षिक भुगतान 2% छूट देता है और सबसे कम कुल लागत देता है। अर्ध-वार्षिक 1% देता है। तिमाही और मासिक NACH में कोई छूट नहीं। मासिक भुगतान के लिए बैंक मैंडेट चाहिए।
₹5 लाख से ₹10 लाख BSA प्रति ₹1,000 BSA पर ₹2.50 पाता है। ₹10 लाख से ऊपर छूट बढ़कर प्रति ₹1,000 पर ₹4 हो जाती है। ₹5 लाख से कम पर कोई छूट नहीं।
22 सितंबर 2025 से सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त हैं। आप केवल आधार नेट प्रीमियम भुगतान करते हैं। पूरी राशि सेक्शन 80C कटौती के योग्य है।
Accidental Death and Disability Benefit Rider, Accident Benefit Rider, और New Term Assurance Rider। New Term Assurance Rider पॉलिसी शुरू होने पर ही जोड़ा जाना चाहिए। संयुक्त राइडर प्रीमियम आधार प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं हो सकते।
प्रीमियम भुगतान के दो पूरे साल बाद, सरेंडर वैल्यू का 75% तक उधार लें। पेड-अप पॉलिसियां 65% तक सीमित हैं। 2024-25 के लिए ब्याज दर 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि है।
पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर Sum Assured on Death मिलता है, जो इनमें से जो भी अधिक हो: Basic Sum Assured का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना। सभी संचित SRB और Final Additional Bonus जोड़े जाते हैं। एक न्यूनतम सीमा लागू होती है: कुल मृत्यु भुगतान अब तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% से कम नहीं होगा। न्यू एंडोमेंट प्लान की तुलना में, जो केवल 100% BSA को न्यूनतम सीमा के रूप में उपयोग करता है, जीवन आनंद की 125% न्यूनतम सीमा शुरुआती वर्षों में बेहतर सुरक्षा देती है जब बोनस अभी महत्वपूर्ण रूप से जमा नहीं हुआ होता।
यह 125% न्यूनतम सीमा जीवन आनंद के लिए विशिष्ट है और न्यू एंडोमेंट प्लान में नहीं दिखती। ₹5 लाख BSA के लिए, अवधि के दौरान न्यूनतम मृत्यु लाभ किसी भी बोनस से पहले ₹6.25 लाख है।
सभी प्रीमियम भुगतान के साथ मैच्योरिटी तारीख तक जीवित रहें और भुगतान BSA साथ ही सभी संचित SRB साथ ही Final Additional Bonus है। यह हिस्सा एक मानक एंडोमेंट योजना की तरह ही काम करता है। अंतर इस बिंदु के बाद शुरू होता है।
मैच्योरिटी के बाद, BSA बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के, कभी भी, मृत्यु लाभ के रूप में बना रहता है। पॉलिसीधारक पहले ही पूरी मैच्योरिटी राशि ले चुका होता है। जीवन भर कवर उसके ऊपर है, उसकी जगह नहीं। एक 30 साल का व्यक्ति जो 35 साल की पॉलिसी खरीदता है, 65 साल की उम्र में मैच्योरिटी राशि लेता है। यदि वे 82 साल की उम्र में गुज़र जाते हैं, तो उनके परिवार को BSA मिलता है। यह योजना दोनों परिणामों को एक ही प्रीमियम धारा से फंड करती है जो 65 पर समाप्त हुई।
| विशेषता | न्यू जीवन आनंद | न्यू एंडोमेंट प्लान |
|---|---|---|
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 18 वर्ष | 8 वर्ष |
| न्यूनतम पॉलिसी अवधि | 15 वर्ष | 12 वर्ष |
| Sum Assured on Death (अवधि के दौरान) | 125% BSA या 7× प्रीमियम में से अधिक | BSA या 7× प्रीमियम में से अधिक |
| मैच्योरिटी के बाद जीवन कवर | ✓ हां: मृत्यु पर कभी भी BSA भुगतान | ✗ नहीं: मैच्योरिटी पर कवर समाप्त |
| HSA छूट शुरू | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| प्रीमियम (लगभग) | थोड़ा अधिक (जीवन भर कवर) | कम (कवर मैच्योरिटी पर समाप्त) |
| आयु | 15-वर्ष अवधि | 25-वर्ष अवधि | 35-वर्ष अवधि |
|---|---|---|---|
| 20 वर्ष | ₹16,229 | ₹9,339 | ₹6,517 |
| 30 वर्ष | ₹16,885 | ₹9,810 | ₹6,968 |
| 40 वर्ष | ₹18,012 | ₹10,711 | ₹7,918 |
| 50 वर्ष | ₹19,914 | ₹12,397 | N/A |
स्रोत: LIC आधिकारिक ब्रोशर (2024)। प्रीमियम में राइडर प्रीमियम शामिल नहीं। सितंबर 2025 से कोई GST लागू नहीं। आयु 50 + अवधि 35 = 85 वर्ष अधिकतम मैच्योरिटी आयु 75 से अधिक है।
22 सितंबर 2025 से, सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त हैं। सितंबर 2025 से पहले लागू 4.5% पहले साल और 2.25% चल रहे ढांचे अब खत्म हो गए हैं। इस कैलकुलेटर में दिखाई गई राशि वही है जो आप बिना कुछ जोड़े भुगतान करते हैं। पूरी राशि सेक्शन 80C कटौती के योग्य भी है।
1 साल के बाद सरेंडर की अनुमति है। Guaranteed Surrender Value प्रीमियम के 2 पूरे साल बाद देय हो जाता है। वास्तविक सरेंडर राशि GSV या Special Surrender Value में से जो भी अधिक हो वह है। राइडर प्रीमियम सरेंडर वैल्यू में योगदान नहीं करते।
सरेंडर वैल्यू पर लोन 1 साल के बाद उपलब्ध है। इन-फोर्स पॉलिसियों के लिए अधिकतम प्रीमियम के 2 पूरे साल बाद सरेंडर वैल्यू का 75% है। पेड-अप पॉलिसियां 65% तक सीमित हैं। 2024-25 के लिए ब्याज 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि पर लगता है। लोन अवधि के दौरान पॉलिसी सक्रिय रहती है और एक्जिट पर बकाया लोन साथ ब्याज क्लेम राशि से वसूला जाता है।
एक लैप्स पॉलिसी पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल तक रिवाइवल के लिए पात्र रहती है। 2024-25 के लिए 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ सभी बकाया राशि का भुगतान करें, साथ ही निरंतर अच्छे स्वास्थ्य का प्रमाण जमा करें। लंबी लैप्स अवधि या उच्च सम एश्योर्ड के लिए LIC को कभी-कभी मेडिकल जांच की ज़रूरत होती है।
जीवन आनंद LIC की एंडोमेंट योजना है जो मैच्योरिटी पर समाप्त नहीं होती। पॉलिसी अवधि के अंत में आपको BSA साथ ही सभी संचित बोनस मिलते हैं। उसके बाद, BSA बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के जीवन भर मृत्यु लाभ के रूप में बना रहता है। 65 साल की उम्र में अपनी मैच्योरिटी राशि लेने वाला और 82 साल में मरने वाला पॉलिसीधारक फिर भी अपने परिवार को BSA छोड़ता है। कोई और LIC एंडोमेंट योजना इस तरह काम नहीं करती।
हां, और कवर की कोई अतिरिक्त लागत नहीं है। पूरा मैच्योरिटी लाभ लेने के बाद, Basic Sum Assured पॉलिसीधारक के बाकी जीवन के लिए मृत्यु लाभ के रूप में सक्रिय रहता है। इस निरंतर सुरक्षा के लिए कोई प्रीमियम नहीं लिया जाता। यह कोई अलग योजना या राइडर नहीं है। यह जीवन आनंद के पॉलिसी अनुबंध में लिखी गई एक अंतर्निहित विशेषता है।
अवधि के दौरान, नामांकित व्यक्ति को Sum Assured on Death मिलता है, जो इनमें से जो भी अधिक हो: BSA का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना, साथ ही सभी वेस्टेड SRB और FAB, भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% की न्यूनतम सीमा के साथ। मैच्योरिटी के बाद, मृत्यु लाभ सरल होकर केवल Basic Sum Assured रह जाता है, कोई बोनस घटक नहीं। मैच्योरिटी के बाद राशि कम है, लेकिन इसके लिए कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता।
125% BSA न्यूनतम सीमा जीवन आनंद के लिए विशिष्ट है। न्यू एंडोमेंट प्लान न्यूनतम के रूप में केवल 100% BSA या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना उपयोग करता है। ₹5 लाख BSA पर, जीवन आनंद की न्यूनतम सीमा का मतलब है कि अवधि के दौरान न्यूनतम मृत्यु लाभ किसी भी बोनस से पहले ₹6.25 लाख है। वह अतिरिक्त 25% पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में सबसे ज़्यादा मायने रखता है जब बोनस अभी सार्थक स्तर तक जमा नहीं हुआ होता।
22 सितंबर 2025 से कोई GST नहीं। 56वीं GST काउंसिल ने सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियमों को छूट दी है। पहले का 4.5% पहले साल और 2.25% चल रहा ढांचा अब खत्म हो गया है। आप केवल आधार नेट प्रीमियम भुगतान करते हैं। पूरी राशि बिना कुछ घटाए सेक्शन 80C कटौती के योग्य है।
न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम निकटतम जन्मदिन पर 50 वर्ष है। अधिकतम मैच्योरिटी आयु 75 वर्ष है। 50 साल का व्यक्ति अधिकतम 25 साल की पॉलिसी पाता है। 40 साल का व्यक्ति 35 साल तक पा सकता है। कैलकुलेटर आपकी दर्ज की गई आयु के आधार पर इन सीमाओं को अपने आप लागू करता है।
₹5 लाख से ₹9.99 लाख BSA प्रति ₹1,000 BSA पर ₹2.50 की छूट पाता है। ₹10 लाख और उससे ऊपर के BSA पर प्रति ₹1,000 पर ₹4 मिलता है। ₹5 लाख से कम BSA पर कोई छूट लागू नहीं होती। ₹20 लाख BSA पर, आधार प्रीमियम पर छूट प्रति वर्ष ₹80 है। कैलकुलेटर इसे अपने आप लागू करता है।
SRB LIC का वार्षिक बोनस है जो प्रति ₹1,000 BSA पर एक निश्चित रुपये राशि के रूप में घोषित होता है। एक बार किसी पॉलिसी वर्ष के लिए घोषित होने पर, यह स्थायी रूप से लॉक और गारंटीड हो जाता है। FAB एक बार का बोनस है जो तब भुगतान किया जाता है जब पॉलिसी मैच्योरिटी पर या अवधि के दौरान मृत्यु पर क्लेम में परिणत होती है। यह पेड-अप पॉलिसियों पर देय नहीं है। यह कैलकुलेटर रूढ़िवादी परिदृश्य के लिए ₹46 SRB और ₹710 FAB, और आशावादी के लिए ₹58 SRB और ₹1,330 FAB का उपयोग करता है।
मुख्य निर्णय बिंदु यह है कि मैच्योरिटी के बाद आपको क्या चाहिए। यदि आप चाहते हैं कि मैच्योरिटी भुगतान लेने के बाद भी आपका परिवार कवर रहे, तो जीवन आनंद चुनें। जीवन भर कवर के कारण प्रीमियम थोड़ा अधिक है। यदि आप मुख्य रूप से केवल पॉलिसी अवधि के दौरान कवर के साथ बचत चाहते हैं, तो न्यू एंडोमेंट प्लान चुनें। प्रीमियम कम हैं और न्यूनतम प्रवेश आयु जीवन आनंद के 18 की तुलना में 8 है।
प्रीमियम भुगतान के दो पूरे साल बाद, वर्तमान सरेंडर वैल्यू का 75% तक उधार लें। पेड-अप पॉलिसियां पेड-अप सरेंडर वैल्यू के 65% तक सीमित हैं। 2024-25 के लिए ब्याज 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि है। लोन अवधि के दौरान पॉलिसी सक्रिय रहती है। एक्जिट पर, बकाया लोन साथ ही संचित ब्याज क्लेम राशि से वसूला जाता है।
प्रीमियम सेक्शन 80C कटौती के लिए प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक योग्य हैं। सितंबर 2025 से पूरा प्रीमियम योग्य है क्योंकि अब GST शून्य है। यदि वार्षिक प्रीमियम BSA के 10% से अधिक नहीं है तो सेक्शन 10(10D) के तहत मैच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री है। यदि प्रीमियम उस सीमा को पार करता है, तो मैच्योरिटी राशि कर योग्य हो जाती है। 10% नियम के भीतर रहने के लिए अपना BSA योजनाबद्ध करें।
एक पूरा साल पूरा करने से पहले भुगतान बंद करने पर, छूट अवधि के बाद बिना किसी लाभ के पॉलिसी लैप्स हो जाती है। कम से कम एक साल पूरा करने पर, पॉलिसी घटे हुए लेकिन वास्तविक लाभों के साथ पेड-अप में बदल जाती है, जिसमें घटा हुआ जीवन भर कवर शामिल है। 5 साल के भीतर रिवाइवल के लिए 9.5% चक्रवृद्धि ब्याज के साथ सभी बकाया राशि का भुगतान ज़रूरी है। पेड-अप पॉलिसी पर जीवन भर कवर भुगतान किए गए प्रीमियमों के अनुपात में घटे हुए BSA पर जारी रहता है।
पॉलिसीधारक एकमुश्त राशि के बजाय 5, 10, या 15 साल में मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक किस्तों में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भुगतान चुन सकता है। मैच्योरिटी लाभ में भी एक Settlement Option है जहां पॉलिसीधारक 3 महीने की अग्रिम सूचना के साथ इसे किस्तों में प्राप्त करता है। न्यूनतम किस्त राशि ₹5,000 प्रति माह, ₹15,000 प्रति तिमाही, ₹25,000 प्रति अर्ध-वर्ष, और ₹50,000 प्रति वर्ष है।
यह कैलकुलेटर LIC की आधिकारिक रूप से प्रकाशित 2024 ब्रोशर प्रीमियम तालिकाओं, वास्तविक मोड छूट, और High SA छूट का उपयोग करता है। 125% BSA मृत्यु लाभ न्यूनतम सीमा सभी मृत्यु लाभ गणनाओं में सही ढंग से लागू है। GST ₹0 दिखाया गया है, जो 22 सितंबर 2025 से सही है। बोनस अनुमान IRDAI दिशानिर्देशों के अनुसार सांकेतिक हैं। निकटतम जन्मदिन पर आयु राउंडिंग के कारण पॉलिसी जारी होने पर वास्तविक प्रीमियम कभी-कभी थोड़ा अलग होते हैं। सटीक कोट के लिए लाइसेंस प्राप्त LIC एजेंट से सत्यापित करें।
