LIC जीवन उत्सव (Plan 771, UIN: 512N338V01) के एकल प्रीमियम और कुल लाभों की गणना करें। एक बार भुगतान करें, 7 से 17 साल तक Guaranteed Additions पाएं, फिर अपने सम एश्योर्ड का 10% हर साल पाएं, 100 साल की उम्र तक जीवन भर।
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| वर्ष | आयु | संचित GA | वार्षिक आय | Opt II बैलेंस | मृत्यु लाभ |
|---|
एक बार भुगतान करें और निश्चिंत हो जाएं। कोई रिन्यूअल प्रीमियम नहीं, कोई वार्षिक प्रतिबद्धता नहीं, कोई पॉलिसी प्रशासन शुल्क नहीं। प्रवेश पर एक भुगतान आपकी चुनी गई अवधि के लिए गारंटीड एडिशन सुरक्षित करता है, उसके बाद जीवन भर BSA के 10% की वार्षिक आय भुगतान, और पूरे समय होल लाइफ डेथ कवर।
जीवन उमंग या बीमा श्री जैसी पार्टिसिपेटिंग योजना में, बोनस घटक इस पर निर्भर करता है कि LIC फंड प्रदर्शन के आधार पर हर साल क्या घोषित करती है। वह संख्या घोषित होने तक कभी निश्चित नहीं होती। जीवन उत्सव में ऐसी कोई अनिश्चितता नहीं है। प्रति ₹1,000 BSA पर ₹40 प्रति वर्ष का Guaranteed Addition पहले दिन से ही पॉलिसी अनुबंध में लिखा होता है। LIC के निवेश रिटर्न इसे प्रभावित नहीं करते। एक खराब बाज़ार वर्ष इसे नहीं बदलता।
यह योजना उन लोगों के लिए काम करती है जो एक बार एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं, बाज़ार प्रदर्शन से जुड़ी न होने वाली संरचित आय पाना चाहते हैं, और चल रही प्रीमियम प्रतिबद्धताओं के बिना जीवन कवर बनाए रखना चाहते हैं।
चरण 1: एकल प्रीमियम भुगतान करें। राशि आपकी प्रवेश आयु, चुने गए BSA, और GA अवधि पर निर्भर करती है। उसके बाद, आपकी प्रीमियम प्रतिबद्धता हमेशा के लिए समाप्त हो जाती है।
चरण 2: 7 से 17 साल तक Guaranteed Additions कमाएं। आपकी चुनी गई GA अवधि के दौरान प्रति ₹1,000 BSA पर ₹40 हर साल अर्जित होता है। ₹10 लाख BSA पर, यह प्रति वर्ष ₹40,000, गारंटीड है। यदि इस अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो उस तारीख तक की पूरी संचित GA मृत्यु लाभ के साथ आपके नामांकित व्यक्ति को दी जाती है।
चरण 3: BSA का 10% हर साल पाएं। आपकी GA अवधि समाप्त होने के अगले साल, BSA का 10% सालाना आना शुरू होता है। ₹10 लाख BSA पर, यह प्रति वर्ष ₹1,00,000 है। Option I के तहत, यह नकद के रूप में आता है। Option II के तहत, वही ₹1,00,000 एक कोष में जमा होता है जो 5.5% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि होता है, जिससे आप जब चाहें साल में एक बार 75% तक निकाल सकते हैं।
चरण 4: 100 साल की उम्र में मैच्योरिटी। पॉलिसी आपके BSA या टेबुलर एकल प्रीमियम के 1.25 गुना, जो भी अधिक हो, के बराबर एकमुश्त राशि के साथ बंद होती है, साथ ही सभी संचित Guaranteed Additions, और कोई भी बकाया Option II बैलेंस।
इस योजना में सब कुछ शुरुआत में तय हो जाता है। प्रति ₹1,000 BSA पर ₹40 की वार्षिक वृद्धि अनुबंध में लिखी होती है, हर साल घोषित नहीं होती। LIC का फंड प्रदर्शन आपके लाभ राशि से अप्रासंगिक है।
7 साल चुनने का मतलब है आप पहले अधिक भुगतान करते हैं लेकिन वार्षिक आय साल 8 में शुरू होती है। 17 साल चुनने का मतलब है कम प्रीमियम और GA संचय के अधिक साल, लेकिन आय केवल साल 18 में शुरू होती है।
₹10 लाख BSA पर, आय ₹1,00,000 प्रति वर्ष है। ₹25 लाख पर, यह ₹2,50,000 है। ये राशियां तय हैं, बाज़ार-लिंक्ड नहीं, और चाहे जितने भी साल हों, 100 साल की उम्र तक जारी रहती हैं।
Option II के तहत, 10% BSA आय एक अलग कोष में जमा होती है जो 5.5% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि होता है। जमा राशि का 75% तक साल में एक बार निकालें। बाकी बढ़ता रहता है। मृत्यु या मैच्योरिटी पर जो भी बचा होता है वह पूरा भुगतान किया जाता है।
LIC के पोर्टल या अधिकृत डिजिटल चैनलों के माध्यम से खरीदने पर टेबुलर प्रीमियम पर 2% छूट मिलती है। ₹5 लाख के प्रीमियम पर, यह ₹10,000 की छूट है। ₹20 लाख पर, ₹40,000। यह अन्य छूटों के साथ जुड़ती है।
ऑनलाइन खरीद: टेबुलर प्रीमियम पर 2% छूट। High SA छूट: आयु और BSA आकार के आधार पर प्रति ₹1,000 BSA पर ₹21 तक। मौजूदा पॉलिसीधारक छूट: GA अवधि के आधार पर प्रति ₹1,000 BSA पर ₹0.80 से ₹1.00। यदि आप हर एक के लिए योग्य हैं तो तीनों एक साथ लागू होती हैं।
पॉलिसी जारी होने के तीन महीने बाद, आप सरेंडर वैल्यू पर उधार ले सकते हैं। GA अवधि के दौरान चुनी गई GA अवधि के आधार पर सीमा 40 से 60% है। GA अवधि के बाद यह 75% तक बढ़ जाती है। लोन ब्याज 9.5% प्रति वर्ष है और आपके वार्षिक आय लाभ के 50% पर सीमित है।
22 सितंबर 2025 से, व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पूरी तरह GST-मुक्त हैं। कैलकुलेटर जो नेट प्रीमियम दिखाता है, वही आप भुगतान करते हैं, ऊपर से कुछ नहीं जुड़ता।
| विशेषता | Option I: नियमित आय | Option II: फ्लेक्सी आय |
|---|---|---|
| वार्षिक राशि | BSA का 10% प्रति वर्ष | BSA का 10% प्रति वर्ष जमा |
| भुगतान तरीका | सीधे नकद भुगतान सालाना | 5.5% प्रति वर्ष जमा होता है |
| लचीलापन | तय वार्षिक भुगतान | 75% तक साल में एक बार निकालें |
| मृत्यु पर | आगे कोई आय नहीं | संचित बैलेंस नामांकित व्यक्ति को |
| मैच्योरिटी पर | केवल SA + GA | SA + GA + संचित बैलेंस |
| सर्वश्रेष्ठ किसके लिए | नियमित रिटायरमेंट आय ज़रूरतें | एकमुश्त संचय + लचीलापन |
| GA अवधि | आय शुरू | GA वर्ष | प्रीमियम रुझान |
|---|---|---|---|
| 7 वर्ष | वर्ष 8 | 7 | सबसे अधिक |
| 10 वर्ष | वर्ष 11 | 10 | मध्यम-अधिक |
| 12 वर्ष | वर्ष 13 | 12 | मध्यम |
| 15 वर्ष | वर्ष 16 | 15 | मध्यम-कम |
| 17 वर्ष | वर्ष 18 | 17 | सबसे कम |
| प्रवेश आयु | BSA ₹5L–₹9.75L | BSA ₹10L–₹24.5L | BSA ₹25L–₹49.5L | BSA ₹50L+ |
|---|---|---|---|---|
| 0–20 वर्ष | ₹0 | ₹11 | ₹19 | ₹21 |
| 21–40 वर्ष | ₹0 | ₹9 | ₹15 | ₹18 |
| 41–55 वर्ष | ₹0 | ₹6.50 | ₹12 | ₹13 |
| 56–65 वर्ष | ₹0 | ₹5 | ₹9 | ₹10 |
| GA अवधि | छूट (₹ प्रति ₹1,000 BSA) |
|---|---|
| 7–9 वर्ष | ₹0.80 |
| 10–14 वर्ष | ₹0.90 |
| 15–17 वर्ष | ₹1.00 |
किसी भी समय सरेंडर की अनुमति है। भुगतान जो भी अधिक हो वह होगा: Guaranteed Surrender Value या Special Surrender Value। GSV साल 1 से 3 में एकल प्रीमियम का 75% है और उसके बाद 90%, भुगतान की गई आय घटाकर। अर्जित Guaranteed Additions पर एक अलग GSV फैक्टर लागू होता है जो साल 1 में 0% से साल 35 से लगभग 35% तक बढ़ता है। जल्दी सरेंडर करने पर भुगतान की गई राशि से कम वसूल होता है। यह योजना उन लोगों के लिए बनाई गई है जो इसे लंबे समय तक रखने का इरादा रखते हैं।
पॉलिसी लेने के तीन महीने बाद, सरेंडर वैल्यू पर लोन उपलब्ध है। GA अवधि सीमा निर्धारित करती है: छोटी GA अवधि सरेंडर वैल्यू का 60% तक की अनुमति देती है, लंबी अवधि में यह 40% तक कम होती है। GA अवधि समाप्त होने और आय शुरू होने के बाद, सीमा सरेंडर वैल्यू के 75% तक बढ़ जाती है। मई 2025 से अप्रैल 2026 के लिए ब्याज दर 9.5% प्रति वर्ष है। कुल संचित लोन ब्याज वार्षिक आय लाभ के 50% पर सीमित है।
जोखिम शुरू होने से पहले (8 साल से कम उम्र में प्रवेश करने वालों के लिए): नामांकित व्यक्ति को टैक्स और राइडर शुल्क को छोड़कर भुगतान किया गया एकल प्रीमियम वापस मिलता है। कोई ब्याज नहीं जोड़ा जाता। जोखिम इनमें से जो भी बाद में हो तब शुरू होता है: पॉलिसी शुरू होने की तारीख के 2 साल बाद, या बच्चे के 8 साल का होने के बाद की पॉलिसी वर्षगांठ।
जोखिम शुरू होने के बाद: मृत्यु लाभ बेसिक सम एश्योर्ड या टेबुलर एकल प्रीमियम का 1.25 गुना, जो भी अधिक हो, साथ ही मृत्यु की तारीख तक अर्जित सभी Guaranteed Additions है। Option II पॉलिसीधारकों के लिए, पूरा संचित फ्लेक्सी कोष भी नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाता है। मृत्यु कवर पूरी पॉलिसी अवधि में चलता है, GA चरण और आय चरण दोनों के दौरान।
22 सितंबर 2025 से, 56वीं GST काउंसिल के निर्णय के बाद सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST-मुक्त हैं। एकल प्रीमियम योजनाओं पर पहले दूसरे साल से 1.8% GST लगता था। वह लागत अब खत्म हो गई है। इस कैलकुलेटर में नेट प्रीमियम वह वास्तविक राशि है जो आप भुगतान करते हैं।
शुरुआत में दो वैकल्पिक राइडर उपलब्ध हैं। Accidental Death and Disability Benefit Rider दुर्घटनावश मृत्यु पर एकमुश्त राशि देता है और एक विकलांगता आय लाभ प्रदान करता है। New Term Assurance Rider आधार योजना के ऊपर शुद्ध मृत्यु कवर की एक परत जोड़ता है। दोनों राइडर मिलाकर आधार एकल प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं होने चाहिए, और प्रत्येक राइडर सम एश्योर्ड बेसिक सम एश्योर्ड से अधिक नहीं हो सकता।
| GA अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | अधिकतम प्रवेश आयु |
|---|---|---|
| 7 वर्ष | 10 वर्ष | 65 वर्ष |
| 8 वर्ष | 9 वर्ष | 65 वर्ष |
| 9 वर्ष | 8 वर्ष | 65 वर्ष |
| 10 वर्ष | 7 वर्ष | 65 वर्ष |
| 12 वर्ष | 5 वर्ष | 65 वर्ष |
| 15 वर्ष | 2 वर्ष | 65 वर्ष |
| 17 वर्ष | 30 दिन | 65 वर्ष |
जिस न्यूनतम आयु पर बीमित व्यक्ति आय लाभ के लिए योग्य होता है: 18 वर्ष।
LIC जीवन उत्सव (Plan 771, UIN 512N338V01) एक Non-Participating, Non-Linked एकल प्रीमियम होल लाइफ योजना है। आप एक बार भुगतान करते हैं और अपनी चुनी गई GA अवधि (7–17 वर्ष) के दौरान प्रति वर्ष ₹40/₹1,000 BSA का Guaranteed Additions कमाते हैं, उसके बाद 100 वर्ष की आयु तक BSA का 10% वार्षिक आय के रूप में। लाभ पूरी तरह गारंटीड हैं, कोई बोनस निर्भरता नहीं।
Guaranteed Addition चुनी गई GA अवधि के दौरान प्रति वर्ष BSA के प्रति ₹1,000 पर ₹40 है। चूंकि योजना Non-Participating है, यह शुरुआत में अनुबंध के अनुसार तय है और LIC की वार्षिक बोनस घोषणाओं के अधीन नहीं है। GA अवधि के दौरान मृत्यु पर, सभी अर्जित GA मृत्यु लाभ के हिस्से के रूप में भुगतान किया जाता है।
Option I सीधे हर साल नकद के रूप में BSA का 10% भुगतान करता है। Option II वही 10% BSA जमा करता है लेकिन इसे 5.5% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि पर संचित करता है, जिससे आप साल में एक बार बैलेंस का 75% तक निकाल सकते हैं। कोई भी शेष बैलेंस मृत्यु, सरेंडर, या मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है — जो Option II को उन लोगों के लिए बेहतर बनाता है जिन्हें तत्काल आय की ज़रूरत नहीं है लेकिन बढ़ता हुआ कोष चाहते हैं।
टेबुलर एकल प्रीमियम प्रवेश आयु और चुनी गई GA अवधि पर निर्भर करता है। छोटी GA अवधि अधिक प्रीमियम आकर्षित करती है (आय जल्दी शुरू होती है)। फिर तीन छूट इसे कम कर सकती हैं: ऑनलाइन खरीद छूट (2%), High Sum Assured छूट (आयु और BSA आधारित, ₹21/₹1,000 तक), और मौजूदा पॉलिसीधारक छूट (GA अवधि के आधार पर ₹0.80–₹1.00/₹1,000 BSA)।
नहीं। 22 सितंबर 2025 से प्रभावी, सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पूरी तरह GST-मुक्त हैं। पहले एकल प्रीमियम योजनाओं पर 1.8% GST लगता था; अब वह लागू नहीं होता। इस कैलकुलेटर में दिखाया गया नेट प्रीमियम बिना किसी अतिरिक्त टैक्स के अंतिम देय राशि है।
न्यूनतम Basic Sum Assured ₹5,00,000 (₹5 लाख) है, अधिकतम की कोई सीमा नहीं है। BSA गुणक ₹24.5L तक के BSA के लिए ₹25,000, और ₹24.5L से ऊपर के BSA के लिए ₹50,000 हैं। मानक LIC अंडरराइटिंग नियम लागू होते हैं।
हां। पॉलिसी जारी होने के सिर्फ 3 महीने बाद पॉलिसी लोन उपलब्ध है। GA अवधि के दौरान, लोन सीमा सरेंडर वैल्यू का 40–60% है (GA अवधि के अनुसार अलग)। GA अवधि के बाद, सरेंडर वैल्यू का 75% तक उपलब्ध है। ब्याज 9.5% प्रति वर्ष है (मई 2025–अप्रैल 2026), जो वार्षिक आय लाभ के 50% पर सीमित है।
आप किसी भी समय सरेंडर कर सकते हैं। सरेंडर वैल्यू Guaranteed Surrender Value (GSV) या Special Surrender Value (SSV) में से जो भी अधिक हो वह है। GSV पहले 3 वर्षों में एकल प्रीमियम का 75% और उसके बाद 90% है (भुगतान की गई आय घटाकर)। एक अलग GSV फैक्टर अर्जित Guaranteed Additions पर भी लागू होता है, जो वर्ष 1 में 0% से वर्ष 35 से ~35% तक बढ़ता है।
यदि बीमित व्यक्ति 8 साल से कम उम्र में शामिल हुआ और जोखिम शुरू होने से पहले (पॉलिसी तारीख से 2 साल या 8 साल का होने के बाद की पॉलिसी वर्षगांठ, जो भी बाद में हो) मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को केवल भुगतान किया गया एकल प्रीमियम वापस मिलता है — कोई ब्याज नहीं, कोई Guaranteed Additions नहीं।
हां। जीवन उत्सव ऑफलाइन (LIC एजेंट, कॉर्पोरेट एजेंट, ब्रोकर) और अधिकृत डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऑनलाइन दोनों तरह से उपलब्ध है। ऑनलाइन खरीदने पर टेबुलर प्रीमियम पर अतिरिक्त 2% छूट मिलती है। यह POSP-LI या CPSC-SPV चैनलों के माध्यम से उपलब्ध नहीं है।
