LIC जीवन उमंग (Plan 745, UIN: 512N312V03) के प्रीमियम और लाभों की गणना करें। 15, 20, 25, या 30 साल तक भुगतान करें, फिर जीवन भर अपने सम एश्योर्ड का 8% हर साल पाएं। 100 साल की उम्र में, एकमुश्त भुगतान पॉलिसी बंद कर देता है।
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| वर्ष | आयु | संचित प्रीमियम | संचित SRB | वार्षिक आय | मृत्यु लाभ |
|---|
अधिकांश जीवन बीमा योजनाएं एक तय तारीख पर समाप्त होती हैं: 20 साल भुगतान करें, मैच्योरिटी पर पाएं, खत्म। जीवन उमंग इस तरह काम नहीं करती। LIC आपको 100 साल की उम्र तक कवर करती है और आपकी प्रीमियम अवधि समाप्त होने के क्षण से हर एक साल आपके बेसिक सम एश्योर्ड का 8% देती है। वह आय चाहे आप कितने भी समय जीवित रहें, कभी नहीं डगमगाती। 100 साल की उम्र में, पॉलिसी पूरे सम एश्योर्ड और सभी संचित बोनस के अंतिम भुगतान के साथ बंद होती है। यह एक होल लाइफ योजना, एक गारंटीड आय योजना, और एक एकमुश्त बचत योजना है, सब एक उत्पाद में समाहित।
चार प्रीमियम भुगतान अवधि खरीदारों को यह चुनने में लचीलापन देती हैं कि वे भुगतान कब बंद करना चाहते हैं और आय कब शुरू होनी चाहिए। चुनी गई अवधि के आधार पर प्रवेश 30 दिन की उम्र से 55 साल तक खुला है।
आपके अंतिम प्रीमियम भुगतान के अगले साल से, BSA का 8% सालाना आय के रूप में आता है। यह 99 साल की उम्र तक चलता है, जो ₹10 लाख BSA पर जीवित रहने तक प्रति वर्ष ₹80,000 है। आय LIC के फंड प्रदर्शन पर निर्भर नहीं करती; यह पॉलिसी अनुबंध में तय है।
आय भुगतान शुरू होने पर मृत्यु लाभ कम नहीं होता। चाहे आप पॉलिसी के साल 5 में मरें या साल 45 में, आपके नामांकित व्यक्ति को पूरा Sum Assured on Death साथ ही सभी वेस्टेड बोनस मिलता है।
15, 20, 25, या 30 साल। छोटी PPT का मतलब है अधिक वार्षिक प्रीमियम लेकिन आय जल्दी शुरू होती है। लंबी PPT का मतलब है कम प्रीमियम लेकिन आय शुरू होने से पहले आप अधिक साल भुगतान करते हैं। कुल आय अवधि भी अलग होती है: 30 साल की उम्र में PPT 15, 54 साल की आय देता है, PPT 30 देता है 39 साल।
Simple Reversionary Bonus पूरी पॉलिसी अवधि में अर्जित होता है। Final Additional Bonus मैच्योरिटी या मृत्यु पर जोड़ा जाता है। दोनों सांकेतिक हैं और LIC की वार्षिक अधिशेष घोषणा पर निर्भर करते हैं, लेकिन LIC ने दशकों में लगातार बोनस घोषणाएं बनाए रखी हैं।
₹5L से ₹9L का BSA प्रति ₹1,000 पर ₹2.50 की छूट पाता है। ₹10L से ₹24L प्रति ₹1,000 पर ₹3.50 पाता है। ₹25L और उससे ऊपर प्रति ₹1,000 पर ₹4 पाता है। बड़ी पॉलिसियों की प्रति यूनिट कवर लागत कम होती है।
प्रीमियम भुगतान के दो पूरे साल बाद, आप सरेंडर वैल्यू का 75% तक 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि पर उधार ले सकते हैं। लोन बकाया रहते हुए पॉलिसी सक्रिय रहती है और आय जारी रहती है।
22 सितंबर 2025 से, व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पूरी तरह GST-मुक्त हैं। दिखाया गया प्रीमियम वही है जो आप भुगतान करते हैं, और पूरी राशि सेक्शन 80C कटौती के योग्य है।
नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ एक ही एकमुश्त राशि के रूप में लेने की ज़रूरत नहीं है। LIC 5, 10, या 15 साल में फैले मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक किस्तों में भुगतान की अनुमति देती है। उन नामांकित व्यक्तियों के लिए उपयोगी है जिन्हें एक बड़ी एकमुश्त राशि के बजाय संरचित आय से फायदा होगा।
आपके बेसिक सम एश्योर्ड का आठ प्रतिशत आपके अंतिम प्रीमियम के अगले साल से 99 साल की उम्र तक हर साल भुगतान किया जाता है। यदि आप 30 साल की उम्र में खरीदते हैं और PPT 20 चुनते हैं, तो प्रीमियम तब तक चलते हैं जब तक आप 50 साल के नहीं हो जाते। 8% आय 51 साल की उम्र में शुरू होती है और लगातार 49 साल तक जारी रहती है। ₹10 लाख BSA पर, यह 51 से 99 साल की उम्र तक हर साल आपके खाते में आने वाले ₹80,000 प्रति वर्ष हैं, आपकी ओर से किसी कार्रवाई की ज़रूरत नहीं। 100 साल की उम्र में, पॉलिसी पूरे BSA साथ ही सभी संचित बोनस का अंतिम एकमुश्त भुगतान करती है।
जो लोग अपनी PPT को अपनी अपेक्षित रिटायरमेंट आयु के साथ मिलाते हैं, वे प्रभावी रूप से एक निजी पेंशन बनाते हैं जो उस साल शुरू होती है जब वे वेतन कमाना बंद कर देते हैं। 60 साल की उम्र में रिटायर होने वाला व्यक्ति ऐसी PPT चुनता है जो 59 साल पर समाप्त हो, ताकि आय 60 साल की उम्र में शुरू हो और 40 साल तक चले।
| PPT | अधिकतम प्रवेश आयु | आय शुरू | आय अवधि (30 साल की उम्र में प्रवेश) | वार्षिक प्रीमियम (BSA ₹5L) |
|---|---|---|---|---|
| 15 वर्ष | 55 वर्ष | आयु 31 + 15 = 46 | 54 वर्ष (आयु 46–100) | ~₹41,355 |
| 20 वर्ष | 50 वर्ष | आयु 31 + 20 = 51 | 49 वर्ष (आयु 51–100) | ~₹28,518 |
| 25 वर्ष | 45 वर्ष | आयु 31 + 25 = 56 | 44 वर्ष (आयु 56–100) | ~₹21,488 |
| 30 वर्ष | 40 वर्ष | आयु 31 + 30 = 61 | 39 वर्ष (आयु 61–100) | ~₹17,568 |
नमूना प्रीमियम प्रति ₹5,00,000 BSA, आयु 30, वार्षिक मोड, मानक जीवन, HSA-छूट से पहले, GST ₹0।
जोखिम शुरू होने से पहले (8 साल से कम उम्र के बच्चों पर ली गई पॉलिसियां): नामांकित व्यक्ति को टैक्स और राइडर शुल्क को छोड़कर भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी मिलती है। जोखिम इनमें से जो भी बाद में हो तब शुरू होता है: पॉलिसी तारीख से 2 साल, या बच्चे का 8वां जन्मदिन।
जोखिम शुरू होने के बाद: मृत्यु लाभ वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या बेसिक सम एश्योर्ड, जो भी अधिक हो, साथ ही सभी वेस्टेड Simple Reversionary Bonus और यदि लागू हो तो Final Additional Bonus है। एक न्यूनतम सीमा लागू होती है: कुल मृत्यु भुगतान मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% से कम नहीं होगा। मृत्यु कवर आय चरण सहित पूरी पॉलिसी अवधि तक जारी रहता है।
22 सितंबर 2025 से, सभी योजना प्रकारों में व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पूरी तरह GST-मुक्त हैं। इससे पहले, जीवन उमंग पर पहले साल में 4.5% और साल 2 से 2.25% GST लगता था। वह संरचना अब लागू नहीं होती। अब आप केवल आधार प्रीमियम भुगतान करते हैं, और पूरी राशि GST घटक घटाए बिना सेक्शन 80C कटौती के योग्य है।
| BSA सीमा | छूट (प्रति ₹1,000 BSA) |
|---|---|
| ₹2L – ₹4.5L | शून्य |
| ₹5L – ₹9L | ₹2.50 |
| ₹10L – ₹24L | ₹3.50 |
| ₹25L और ऊपर | ₹4.00 |
प्रीमियम भुगतान के 2 पूरे साल पूरे करने के बाद, आप वर्तमान सरेंडर वैल्यू का 75% तक उधार ले सकते हैं। ब्याज दर 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि है। लोन बकाया रहते हुए पॉलिसी सक्रिय रहती है और 8% वार्षिक आय जारी रहती है। पेड-अप पॉलिसियों के लिए, लोन सीमा पेड-अप सरेंडर वैल्यू के 65% तक गिर जाती है।
एक लैप्स पॉलिसी पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल तक रिवाइवल के लिए पात्र रहती है। रिवाइव करने के लिए, 9.5% प्रति वर्ष ब्याज के साथ सभी बकाया राशि का भुगतान करें और निरंतर अच्छे स्वास्थ्य का प्रमाण जमा करें। सम एश्योर्ड और बीते समय के आधार पर LIC को अक्सर मेडिकल जांच की ज़रूरत होती है।
1 साल के बाद सरेंडर संभव है, लेकिन Guaranteed Surrender Value प्रीमियम भुगतान के 2 पूरे साल बाद ही देय होता है। वास्तविक सरेंडर वैल्यू Guaranteed Surrender Value या LIC की एक्चुरियल टीम द्वारा गणना की गई Special Surrender Value में से जो भी अधिक हो वह है। पॉलिसी अवधि की शुरुआत में सरेंडर करने पर आमतौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियमों से काफी कम वापस मिलता है।
जीवन उमंग LIC की होल लाइफ योजना है जो एक असामान्य काम करती है: एक बार जब आप प्रीमियम भुगतान पूरा कर लेते हैं, तो यह आपके बेसिक सम एश्योर्ड का 8% हर साल 99 साल की उम्र तक भुगतान करती है। यह आय न रुकती है, न घटती है, न बाज़ार प्रदर्शन पर निर्भर करती है। 100 साल की उम्र में, LIC पूरे BSA के साथ सभी वेस्टेड बोनस का अंतिम एकमुश्त भुगतान करती है। मृत्यु कवर आय चरण सहित पूरी अवधि तक चलता है।
आय आपके अंतिम प्रीमियम भुगतान के तुरंत अगले साल शुरू होती है। यदि आप 30 साल के हैं और PPT 20 चुनते हैं, तो आप 30 से 50 तक प्रीमियम भुगतान करते हैं, और BSA का 8% 51 से 99 साल की उम्र तक हर साल आपके खाते में आता है। 100 साल की उम्र में पॉलिसी मैच्योर होती है। ₹10 लाख BSA पर, यह लगातार 49 वर्षों तक प्रति वर्ष ₹80,000 है।
नहीं। 8% वार्षिक आय पाने के वर्षों बाद भी मृत्यु लाभ पूरी तरह बरकरार रहता है। मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति को पूरा Sum Assured on Death (वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या BSA में से जो भी अधिक हो) साथ ही सभी वेस्टेड बोनस मिलता है।
PPT 15, 40-55 आयु वर्ग के लिए उपयुक्त है जो जल्दी भुगतान खत्म कर जल्दी आय शुरू करना चाहते हैं। PPT 30 सबसे कम वार्षिक प्रीमियम देता है और अधिकतम बोनस संचय चाहने वाले 35 से कम उम्र के खरीदारों के लिए उपयुक्त है। PPT 20 और 25 मध्य-श्रेणी विकल्प हैं — सभी चार PPT में कुल प्रीमियम बनाम कुल आय की तुलना के लिए इस कैलकुलेटर का उपयोग करें।
22 सितंबर 2025 से कोई GST लागू नहीं होता। 56वीं GST काउंसिल ने सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियमों को छूट दी है। उस तारीख से पहले जीवन उमंग पर साल 1 में 4.5% और साल 2 से आगे 2.25% लगता था। वह अब खत्म हो गया है। आप केवल आधार प्रीमियम भुगतान करते हैं और पूरी राशि बिना कुछ घटाए आपकी सेक्शन 80C कटौती में जाती है।
आप 30 दिन की उम्र के बच्चे के लिए भी जीवन उमंग खरीद सकते हैं। प्रवेश के समय 8 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए, जीवन कवर तुरंत शुरू नहीं होता। जोखिम इनमें से जो भी बाद में हो तब शुरू होता है: पॉलिसी शुरू होने की तारीख के 2 साल बाद, या बच्चे का 8वां जन्मदिन। प्रवेश के समय 8 साल या उससे अधिक उम्र वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, जोखिम कवरेज पहले दिन से शुरू होता है।
BSA ₹5L–₹9L: प्रति ₹1,000 BSA ₹2.50। BSA ₹10L–₹24L: प्रति ₹1,000 पर ₹3.50। BSA ₹25L+: प्रति ₹1,000 पर ₹4.00। यह छूट मोड छूट से पहले टेबुलर वार्षिक प्रीमियम से घटाई जाती है। कैलकुलेटर इसे अपने आप लागू करता है।
प्रीमियम भुगतान के दो पूरे साल बाद, जीवन उमंग वर्तमान सरेंडर वैल्यू का 75% तक लोन की अनुमति देता है। ब्याज 9.5% प्रति वर्ष अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि पर लगता है। पॉलिसी पूरी तरह सक्रिय रहती है और लोन अवधि के दौरान वार्षिक आय आती रहती है। यदि पॉलिसी पेड-अप हो गई है, तो उधार सीमा पेड-अप सरेंडर वैल्यू के 65% तक गिर जाती है।
यदि Paid-Up Maturity Sum Assured (PUMSA) ₹2,00,000 से कम है, तो कोई सर्वाइवल बेनिफिट भुगतान नहीं होता और पॉलिसी केवल मृत्यु और मैच्योरिटी कवर प्रदान करती है। यदि PUMSA ≥ ₹2,00,000 है, तो वार्षिक सर्वाइवल बेनिफिट PUMSA का 8% है, आनुपातिक रूप से कम।
प्रीमियम LIC की आधिकारिक ब्रोशर तालिका (प्रति ₹2L BSA, वार्षिक मोड) से इंटरपोलेटेड हैं। HSA छूट स्तर, मोड छूट, और 8% सर्वाइवल बेनिफिट आधिकारिक ब्रोशर के अनुसार हैं। बोनस अनुमान IRDAI दिशानिर्देशों के अनुसार सांकेतिक हैं। खरीदने से पहले हमेशा लाइसेंस प्राप्त LIC एजेंट से अपना सटीक प्रीमियम सत्यापित करें।
